В Украине за долги забирают квартиры: как не потерять все в 2019-м


6 грудня 2018, четвер, 12:25 | Джерело: https://www.obozrevatel.com/

Переглядів: 363

Украинцы ; худшие должники во всей Европе. Больше половины кредитов в банки вовремя не возвращаются. В результате горе-клиенты теряют свое имущество, накапливают огромные штрафы и оказываются в долговой яме. Уже в 2019-м любому физическому лицу с неподъемными долгами разрешат объявлять себя банкротом.

OBOZREVATEL выяснил, как не стать банкротом и правильно выплатить кредит в Украине.

Забрали квартиру и насчитали 14 млн штрафа

Еще до кризиса 2008-го и до скачка курса доллара в 2014-м украинцы активно оформляли валютные ипотеки. Ставки по таким кредитам, к примеру, еще в 2007-м были на уровне меньше 4% в год. И именно среди валютных должников самое большое количество просрочек. Некоторые суды длятся десятилетиями. К примеру, несколько дней назад на торгах в государственной площадки СЕТАМ продали двушку на Печерском спуске. Владелица жилья, как говорится в решении суда №757/20417/15-ц, в 2007-м взяла кредит в ОТП Банке на $192 тыс.

После нагрянул кризис, подскочил курс доллара, и женщина перестала выплачивать свой долг. Тело кредита, в пересчете по обновленному курсу, составило 4 млн грн. А вот штрафные санкции и пени, которые накапали за этот срок, достигли 14 млн грн. В результате долг многократно увеличился. В прошлом году квартиру должницы продали на государственных торгах уже за $42 тыс. Она лишилась квартиры и осталась должна банку еще около 17 млн грн.

И таких должников, судя по реестру судебных решений, десятки, а то и сотни. Простить миллионные долги банки не могут, поэтому в судах пытаются доказать свою правоту и с помощью судебных исполнителей продать все имущество клиента.

Новости Требования ужесточат: в Украине станет сложнее получить кредит

С одной стороны, выплачивать валютные долги, которые брали по курсу в 8 грн/$, по 28 грн/$ может далеко не каждый. Но те клиенты банков, которые ради низкой ставки соглашались брать кредит в долларах, сами пошли на такой риск. Банк должен выполнять все свои обязательства. И в то время как должникам стало сложнее обслуживать кредиты, у финансовых учреждений возникли сложности с выплатой валютных депозитов.

У нас сейчас действует мораторий на выселение из ипотечного жилья должника в случае, если это единственная недвижимость. Но суды, когда принимают решение, делают примечание отсрочить решения до тех пор, пока действует мораторий, - рассказывает юрист Александр Плахотник. Фактически суды уже сейчас забирают жилье должников, но выселить из него смогут только после того, как закончится срок действия моратория.

Рассчитывать, что о долге забудут или благодаря мораторию жилье останется на всю жизнь с должником, не стоит. Каждый месяц банки учавствуют в десятках судов с одним требованием: продать квартиру и выселить из нее клиента. К примеру, несколько дней назад банк ПУМБ выиграл иск у жителя Винницы, добился его выселения из квартиры, при этом должник останется в ней зарегистрированным.

Во всех этих случаях суммы долга из-за штрафов и пеней многократно увеличивались. В результате украинцы просто потеряли любую возможность выполнять свои обязательства.

Что даст новый закон и как не стать банкротом

Несколько месяцев назад Верховная Рада приняла закон, который разрешает украинцам через суд объявлять себя банкротами. Такая возможность появится спустя шесть месяцев после публикации документа - уже в 2019 году. В первых редакциях признавать банкротами могли принудительно, однако в окончательной версии это стало возможностью, а не обязательством.

Если ваши долги нереально погасить даже если продать все имущество, размер кредита превышает 30 минимальных зарплат (125 тыс. в 2019-м) и вы уже два месяца не платите, можно будет обратиться в Хозяйственный суд и объявить себя банкротом. В первую очередь это позволит прекратить начисление огромных штрафов. То есть кредит заморозят и вам не придется через несколько лет возвращать в 3-4 раза больше.

После объявления банкротства имущество должника, в том числе совместное, арестуют - продать его не получится. А в отдельных случаях могут даже запретить выезжать за границу. Следующий шаг - согласовать план реструктуризации. К примеру, если по договору вы должны были выплатить кредит за 2 года, после реструктуризации платежи могут разбить на 4-5 лет.

Договор может также включать в себя списание отдельной части долга. Первые пять лет будут действовать особые условия, которые в первую очередь коснутся валютной ипотеки. Если украинец еще при старом курсе 12 грн/$ взял в кредит квартиру, а теперь не можете вернуть долг при курсе 28 грн/$ и доллар постоянно дорожает, ипотеку могут пересчитать в гривнях.

При этом возвращать придется не весь кредит, а только ту его часть, которая компенсирует стоимость квартиры минус уже выплаченные деньги. Цену должен определить оценщик, которого выберет банк. Но и это не все. Ипотеку можно реструктуризировать на 10 лет, а если площадь квартиры до 60 кв.м (или на каждого члена семьи - не больше 13,65 кв.м), а дома - до 120 кв.м, ставка по ипотеке определяется на уровне средней депозитной ставки плюс 3%.

Как не стать банкротом:

  • ежемесячный платеж по кредитам не должен быть больше 30% дохода;

  • долг нужно брать в той валюте, в которой вы зарабатываете;

  • после выплаты долга нужно взять справку в банке о том, что вы выполнили свои обязательства;

  • если не можете платить - прийти в банк, попросить каникулы или реструктуризацию;

  • оформлять страховку по кредиту;

  • отложить на черный день сумму, которая покроет два-три месячных платежа по кредиту.

Читайте все новости по теме "Банковская система" на OBOZREVATEL.

Тема Банковская система Место Украина Теги банковская картакредиткредитный реестрдолги

Перейти на першоджерело

НАЙЦІКАВІШЕ ЗА СЬОГОДНІ


23:15

700 службових автомобілів, розбитих у перші роки роботи патрульної поліції, чекають ремонту, - Жуков

23:13

За підсудністю в Антикорупційний суд можуть передати 3,5 тис. справ, це нереально для розгляду, - суддя ВАКС Галабала

23:13

У Суботові науковці знайшли склеп, який може бути усипальницею Богдана Хмельницького

22:48

Терористи спеціально подовжують процедуру виїзду з окупованих територій, - штаб ООС

22:19

Зеленський обговорив із президентом Німеччини Штайнмаєром звільнення українських моряків. ФОТОрепортаж

22:19

ЦВК відмовилася внести Єфремова у список 'Опозиційного блоку'

21:46

У морях і річках України зеленіє вода: екологи забили на сполох

21:19

Окупанти з гранатомета обстріляли цивільну інфраструктуру в Новолуганську, - українська сторона СЦКК.

21:19

На Донеччині відбувся фінал змагань на найкращий бойовий розрахунок зенітників ЗУ-23-2 Сил ООС. ФОТОрепортаж

21:19

На Одещині люди перекрили трасу, щоб припинити рух фур через село. Бояться, що від вібрацій будинки підуть під катакомби

20:44

Почему им плевать на своих пленных и свои потери?

20:25

Від початку доби ворог п''ять разів порушив режим припинення вогню, втрат немає, - прес-центр ОС. ВИДЕО

20:06

Уздовж кордону з Україною, в ОРДЛО й окупованому Криму розміщуються близько 82 тисяч військовослужбовців РФ, - Міноборони. ВIДЕО

20:00

Опухають очі, душить кашель: у Криму сталася нова катастрофа

20:00

У Харкові фанати Путіна влаштували криваву бійню з ультрас: фото

19:32

Ветерани АТО та волонтери Чернігівщини висунули у депутати відомого правозахисника

19:32

НБУ скасовує обов'язковий продаж валютної виручки експортерами

19:32

Катастрофа MH17 на Донбасі: журналісти назвали нових підозрюваних

19:32

'Перетворюють Крим на концтабір': Порошенко закликав посилити тиск на Росію

19:32

У Оманській затоці атакували танкери: в США показали нові фото інциденту

18:19

Кримський міст: стало відомо, як озолотять друга Путіна

18:19

Один из крупнейших банков РФ будут от дефолта спасать за счет бюджетников. 

18:19

МІНОБОРОНИ ОАЕ ЗАЦІКАВИЛОСЯ БЕЗПІЛОТНИКАМИ ДП «АНТОНОВ»

17:42

На престижному авіасалоні в Парижі показали нову українську ракету-носій

17:42

У МОН повідомили, хто може вступити до вишів лише за результатами співбесіди та іспитів

Більше новин